Куда вложить один миллион рублей
28.08.2012 21:51
В каких финансовых активах лучше хранить сумму с шестью
нулями?
Инфляция и постепенный рост зарплат делают свое дело. Все больше россиян могут считать себя миллионерами. И
те, кто уже ответил на вопрос: "Как накопить миллион?", тут же сталкиваются с другим: "Как
распорядиться этими средствами?" "КП" решила выяснить, куда лучше вложить деньги, чтобы они не
обесценились, а еще лучше - принесли высокий доход?
САМЫЙ НАДЕЖНЫЙ
Те, кто уже ответил на вопрос: "Как накопить миллион?", тут же сталкиваются с другим: "Как
распорядиться этими средствами?" Те, кто уже ответил на вопрос: "Как накопить миллион?", тут же
сталкиваются с другим: "Как им распорядиться?"
Наверное, если на ум не приходит что-то более прибыльное, то самый простой и наиболее безопасный способ
вложения денег - это банковский депозит. Тем не менее многие граждане до сих пор не доверяют кредитным
организациям. Слишком часто они лопались в начале 90-х, а обесценивание всех сбережений после развала Союза
отчетливо помнят многие из тех, кто тогда хранил деньги в Сбербанке СССР.
- У меня тогда на сберкнижке 24 тысячи рублей лежало - огромные деньги, - рассказал один из слушателей в прямом
эфире радио "Комсомольская правда". - Все пропало, и мне никто ничего не вернул. Другой пример: куда
делся СБС-Агро? Это же был очень большой банк, где десятки тысяч людей хранили свои деньги... Лично я для себя
решил, что деньги буду хранить только у себя дома в надежном месте.
С тех пор прошло много лет, но подобное мнение довольно распространено среди россиян до сих пор. Тем не менее
за последнее десятилетиеочень многое поменялось. В стране появилась система страхования вкладов, куда
вошли практически все банки, занимающиеся привлечением денег населения. Каждый месяц они отчисляют
определенную сумму в общий котел. Если наступает страховой случай (то есть какой-нибудь банк теряет
лицензию), то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возвращает вкладчикам деньги. До кризиса 2008 года
государство гарантировало возврат 100 тысяч рублей. Во время кризиса эта сумма выросла в семь раз, чтобы
избежать паники среди граждан. Теперь можно безопасно хранить в одном банке до 700 тысяч рублей.
- Если сумма больше, то надо разделить ее по разным банкам, - советуют Наталья Смирнова, гендиректор компании
"Персональный советник".
В страховом фонде АСВ сейчас скопилась довольно внушительная сумма - около 170 млрд. рублей. Для сравнения,
всего в российских банках лежит около 12,8 трлн рублей физических лиц. При этом почти половина из этих денег
приходится на Сбербанк (см. таблицу). А средств фонда АСВ хватит, даже если обанкротится организация,
входящая в первую пятерку самых крупных банков.
- Деньги лучше хранить на банковских депозитах, - советует Сергей Суверов, начальник аналитического
департамента УК "Русский Стандарт". - Желательно, чтобы это был банк из Топ-50, а еще лучше - с
госучастием. Сбережения надо разделить между валютами. Оставить часть накоплений в рублях, но обязательно
купить доллары и евро. Они во время кризиса, скорее всего, будут быстрее укрепляться по отношению к нашей
валюте.
САМЫЙ ДОХОДНЫЙ, НО РИСКОВАННЫЙ
Эксперты разделяют инвесторов на несколько категорий: консерваторы, умеренные и готовые рискнуть. Первым,
естественно, советуют все деньги хранить в банках. Ведь для них главное не приумножить, а сохранить.
Упущенный доход (если прибыль по акциям или недвижимости выше, чем процент, который дают в банке)
воспринимается ими проще, чем прямой убыток (если акции в какой-то момент падают в цене).
Умеренным инвесторам рекомендуют держать в банке 50 - 70% своих сбережений, а остальное вкладывать в ценные
бумаги.
И наконец, тем, кто готов немного рискнуть (хотя риска здесь как такового нет - ведь при покупке акций
полностью потерять деньги можно лишь в том случае, если компания обанкротится), советуют держать на
банковских вкладах лишь так называемый "неприкосновенный запас". То есть те деньги, которые вам
понадобятся лишь в случае финансового форс-мажора (увольнение с работы, резкое сокращение доходов, другие
непредвиденные расходы). А все остальное - хранить в более доходных инструментах.
Есть и универсальный рецепт (см. "Мнение эксперта"). Чем моложе человек, тем более серьезную долю
накоплений ему следует вкладывать в ценные бумаги. Ведь если взять статистику за последние 100 лет, то
доходность фондового рынка в среднем превышала инфляцию почти вдвое.
Тем не менее у этого правила есть нюансы. Главный вопрос, который задают своим клиентам финансовые
советники: "Какие у вас финансовые цели?". Деньги обычно копятся не просто так, а на какую-то вещь
(машину, квартиру, дачу, обучение за границей). От этого зависит, в какой валюте стоит откладывать деньги. А от
срока инвестиций зависит, в какие инструменты их лучше вкладывать.
- Если вы откладываете на квартиру ребенку и собираетесь ее покупать через 5 лет, то как минимум половину
сбережений лучше инвестировать в акции, - советует Наталья Смирнова. - А когда срок покупки будет
приближаться, то надо продавать ценные бумаги и переводить их в более
консервативные инструменты - банковские вклады. За год до предполагаемой покупки лучше все деньги держать в
надежном банке. Так вы значительно снизите риск потери сбережений в случае кризиса.
САМЫЙ ПОПУЛЯРНЫЙ
Тем не менее большинство россиян не доверяют фондовому рынку. К примеру, по статистике лишь 1% трудоспособных
граждан имеют вложения в паевые фонды или в акции российских компаний. Наши люди привыкли больше доверять
осязаемым активам. Поэтому так велика в нашей стране популярность инвестиций в недвижимость. К примеру, вот
что ответили на одном из тематических форумов в Интернете, когда им задали вопрос: "На что они бы
потратили пару миллионов рублей?"
- Я бы купила своему ребенку квартиру, если бы у меня были деньги. И пока ребенок не подрастет, я бы сдавала
квартиру за хорошенькую сумму и копила бы еще на что-нибудь стоящее. Я думаю, вклад под недвижимость - самый
прибыльный! И квартира есть, и сдавать можно!
- Лучше всего такие деньги вкладывать в недвижимость. Особенно в таких городах, как Сочи, например. Так как
недвижимость там хорошо растет в цене с каждым годом.
- Однозначно недвижимость с целью получения прибыли или в банк под проценты. Только в надежный банк. Сумма
все же не маленькая. Но в любом случае деньги должны работать!
До кризиса цены на квартиры росли как на дрожжах. Поэтому инвестиции в квадратные метры приносили огромную
прибыль. Сейчас ситуация не такая однозначная. Цены на жилье растут примерно со скоростью инфляции. То есть
доход по таким вложениям сопоставим с доходностью банковского депозита. Отличие лишь в том, что из банка
деньги можно в любой момент снять, а продажа квартиры - долгий и трудоемкий процесс.
Решение о покупке квартиры стоит принимать после серьезных расчетов. Все зависит от того, есть вам где жить
или нет: то есть речь идет о единственном жилье или инвестиционном. Конечно, если вы сейчас снимаете
квартиру, то лучше решить назревший жилищный вопрос. Алгоритм действий в данном случае таков: оставляем про
запас в банке 200 тысяч рублей в разных валютах, а остальные деньги вносим в качестве первоначального взноса
по ипотеке. Конечно, по меркам Москвы 800 тысяч рублей не ахти какие большие деньги, но в регионах эта сумма
может составить до 50% от стоимости квартиры.
По данным АИЖК, средняя стоимость "квадратного метра" в России сейчас составляет 46 тысяч рублей. А
средняя ставка по ипотечным кредитам находится на относительно низком уровне - 12% годовых. При этом к кредиту
стоит отнестись крайне осторожно.
- На пороге возможной второй волны кризиса нельзя взваливать на себя слишком большое бремя, - говорит Сергей
Акулов, независимый финансовый советник. - Если платежи по кредиту будут составлять не более 20 - 30% от вашего
заработка, то можно рискнуть. А если достигают 40 - 50%, то с покупкой лучше повременить или найти более дешевую
квартиру. Естественно, и кредит надо брать в той валюте, в которой вы получаете доход. Для большинства
населения России - это рубли. Спекулировать на курсах валют, особенно если речь идет об ипотеке, не стоит.
Как любят говорить экономисты, свой инвестиционный портфель лучше диверсифицировать. То есть хранить
свободные деньги в разных финансовых активах. И при этом не взваливать на себя излишние кредитные
обязательства.
ГРАФИКА
Два варианта, как распорядиться миллионом
1. Если нужна квартира
- Депозит в рублях - 100 тысяч рублей
- Депозит в валюте - 1000 евро и 2000 долларов
- Первоначальный взнос по ипотеке - 800 тысяч рублей
2. Если квартира не нужна
- Депозит в рублях - 100 тысяч рублей
- Депозит в валюте - 1000 евро и 2000 долларов
- Облигации - 200 тысяч рублей
- Акции (или индексный ПИФ) - 400 тысяч рублей
- Золото (ОМС в банке) - 200 тысяч рублей
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
Алексей Астапов, зампред правления УК "Арсагера": "5 способов сберечь деньги на "черный
день"
- Что делать в плане сбережений в августе 2012 на случай "второй волны кризиса" или отсутствия таковой?
Парадоксально, но рецепт один на все случаи жизни. Я посоветую простую стратегию, которую уже много лет
успешно используют огромное число людей в развитых странах.
1. Выберите нужную людям профессию и постоянно повышайте свой профессиональный уровень - это обеспечит
достойный и стабильный заработок на протяжении экономически активного периода жизни.
2. Ежемесячно направляйте на сбережения не менее 10 - 15% от своего текущего заработка - это должно обеспечить
необходимый объем сбережений. Если вы не планируете "удачно" попасть под машину в расцвете сил, то
сбережения, сделанные в течение года обычной жизни, будут обеспечивать вас примерно 1 год на пенсии.
3. Создайте финансовый резерв ("подушку безопасности") на случай потери регулярного заработка,
обеспечивающий как минимум 50% вашего годового потребления. Финансовый резерв нужно держать в наличном виде
или на краткосрочном депозите.
4. Держите на банковских депозитах Х%, а в акциях - (100 - Х)% от размера своего финансового капитала, где Х - это
ваш возраст. Такая структура защитит ваши сбережения в молодости от потери покупательной способности из-за
инфляции, а в старости снизит зависимость от колебаний стоимости акций. Для вложения в акции можете
использовать паевые фонды. Если сомневаетесь в качестве управления или не знаете, как выбрать ПИФ,
используйте индексные фонды.
5. Используйте страхование жизни и здоровья, особенно, если от вашей трудоспособности зависят другие
люди.
В случае кризиса уменьшится доля акций, потому что они подешевеют. В этом случае можно будет провести
ребалансировку вашего портфеля сбережений - докупить акций уменьшив долю депозитов, чтобы выполнялось
соотношение Х : (100 - Х), при этом на ежемесячную сумму сбережений (15% от дохода) можно купить большее количество
акций. Вложения в акции, сделанные в период кризисов (как показывает практика), вносят потом максимальный
вклад в прирост благосостояния. Если кризиса не будет, можно радоваться тому, что не уменьшилась стоимость
вашего имущества в части акций. При этом надо продолжать регулярные сбережения и поддерживать соотношение
акций и депозитов исходя из вашего возраста.
Для сравнения, инфляция за год (с середины августа 2011-го) составила 5,6%. Вклад в рублях за это время принес бы
своему владельцу примерно 8 - 9%, а в валюте - 4 - 5% годовых.
Комментарии к новости (0)
Пока нет комментариев к новости. Вы можете быть первымПопулярные новости
03.02.2012 10:45 - свобода
Кому принадлежит Центральный Банк РФ и кто им управляет
Центральный Банк Российской Федерации со дня его создания 13 июля 1990 года и по настоящее время является негосударственной коммерческой структурой
24.10.2013 15:45 - советский солдат
Этнический состав самых богатых граждан России.
Для того чтобы выявить этнический состав самых богатых жителей России была взята выборка Форбса за 2013 год http://www.forbes.ru/rating/200-bogateishih-biznesmenov-rossii-2013/2013. Всего 200 человек, которые суммарно владеют 488,6 миллиардами долларов.
20.05.2012 20:48 - Fine
Зачем убили завод «Красный пролетарий»
В последние годы, общаясь с зарубежными коллегами, мне часто приходится отвечать на вопрос:
28.04.2012 23:19 - endruse
10 стран с самыми богатыми природными ресурсами
Сайт 24/7 Уолл-стрит провел детальный анализ 10 стран
30.01.2015 8:30 - 555
Где ЦБ хранит финансовые резервы России
Международные резервы Российской Федерации— основная часть всех внешних активов России. По данным Банка России, на 1 октября 2014 г. все внешние активы России были равны 1.410,9 млрд долл. Это активы, которые сформированы в результате
04.07.2012 19:06 - Fine
Давайте сравним уровень жизни СССР 1980 и США 2008
С начала перестройки прошло вот же 25 лет, а страна не восстановила ни по единому жизненному показателю даже уровня 1985 года.
08.08.2014 7:35 - 555
Санкции: Россия наносит ответный удар
Россия на год запретила ввоз некоторых продуктов питания из стран, решившихся ввести санкции против нашей страны. Насколько готова их перенести мировая экономика, какие последствия вводимые с обеих сторон
28.01.2012 0:54 - endruse
Самые высокооплачиваемые профессии в США
Для того, чтоб неплохо зарабатывать не нужно быть голливудской звездой или президентом США.
24.09.2014 20:39 - 555
Нефть начинает продаваться за рубли
Игра началась. Российская нефть продаётся за рубли, и в скором времени можно ожидать укрепления рубля. Далее должно последовать создание бирж, которые будут устанавливать цены на нефть в рублях. Это большой шаг к краху нефтедоллара.
05.11.2013 17:48 - 100/500
Швейцарский коммунизм
Первичную возможность "перехода к коммунистической формации" демонстрирует одна из наиболее буржуазных стран Европы - Швейцария. Только ли "развитие производственных отношений" способствовало такому решению, или у этого явления есть иные корни?
29.10.2014 7:31 - tutopt_ru
Кому выгодна дешевая нефть
Америка и ее друзья получают выгоду от падающих цен на нефть; наиболее яростным ее критикам дешевая нефть не идет на пользу. В начале октября Международный валютный фонд (МВФ) попробовал дать оценку того
28.12.2011 11:12 - бонба
Европу пакуют в Третий энергопакет
В последние годы энергетическое партнёрство России и Евросоюза превратилось в поле брани. Градус конфликта неуклонно повышается. Брюссель обеспокоен «спором вокруг газоснабжения» и «все более враждебным тоном» Москвы.
18.08.2020 7:36 - свобода
США продолжат блокировать Северный поток-2
Германия может обратиться в ООН с жалобой на США из-за угроз Вашингтона ввести санкции против газопровода "Северный поток-2". Как рассказал глава комитета бундестага ФРГ по энергетике Клаус Эрнст в беседе с RT
31.01.2013 11:30 - 100/500
Исламская банковская система: кредит без процентов
Традиционная западная банковская система с ее 5-9% годовых по кредитам - благо для заемщиков, но не "абсолютное", любят шутить банкиры. Куда более выгодные условия предлагают исламские банки.
18.12.2012 11:59 - Wiki
Где золото мира?
У американского народа и членов Конгресса США давно уже появились сомнения насчёт того, что в кладовых, где хранится официальный золотой резерв США, еще что-то осталось, а если там что-то
30.01.2012 13:16 - солдат
Короли российской недвижимости: рейтинг Forbes (продолжение)
Трудовым потом и и стертыми в кровь мозолями наши труженики и победители соц. соревнований стали богаты. Единицы из этого списка с большой натяжкой заработали свои капиталы, благодаря своим деловым