Ждите...
Спасибо.
Закрыть

Долги за американское образование

16.02.2019 9:12

-  555
Долги за американское образование

В 2018 году жители Соединённых Штатов накопили рекордные долги по студенческим кредитам (StudentLoans).

44.2 млн. выпускников колледжей и университетов задолжали в общей сложности $1.52 трлн. или $37,172 на одного человека.

Из всех видов долгов (кредитные карты, ипотека, автомобильный заём и т. п.) Student Loanоказался самым проблемным. Каждый второй выпускник стремится его максимально отсрочить, перефинансировать или погасить заблаговременно посредством другого кредита. Однако самая большая проблема заключается в том, что студенческий долг порой наносит больше вреда, чем приносит "купленный" диплом о высшем образовании.

Читайте также: В США долги по образовательным кредитам превысили $1 трлн

Эксперты в сфере финансовой психологии называют студенческий кредит "большой математической ловушкой". Людям свойственно высчитывать месячные платежи за ипотеку перед покупкой дома или минимальные платежи по кредитным картам. Большинство подробно анализирует коммунальные платежи, расходы на интернет, кабельное телевидение и мобильную связь.

К сожалению, только 4.3% новоиспечённых студентов изучают последствия студенческого долга. Люди наивно думают, что "образование - бесценно" и вложенные в знания денежные средства обязательно с лихвой окупятся в будущем.

В целом, такое мышление заслуживает похвалы. Проблема в том, что в 21-м столетии выпускники высших образовательных учреждений чересчур инфантильны и несамостоятельны. Менее 2.2% обладателей Student Loan знают о негативных последствиях его невыплаты.

В настоящее время большинство студентов начинают выплачивать долг сразу после получения диплома. Со стандартной процентной ставкой и 10-летней рассрочкой платёж составляет в районе $350 в месяц. Это примерно 30% от среднестатистической стоимости аренды 1BDR-квартиры или 100% месячного лизинга качественного автомобиля (в среднем, по стране).

Читайте также: Образование США как вечная долговая кабала

Почти 30 млн. должников являются выпускниками в возрасте от 20 до 39 лет. Именно этой категории свойственно тратить больше всего на товары и услуги. Молодёжь радуется жизни и стремится соответствовать всем потребительским трендам. Естественно, денег постоянно не хватает и нависший Student Debt часто начинает игнорироваться.

Здесь начинается самое интересное. Ещё четверть века назад в США существовало множество различных лазеек относительно того, как растянуть долг до пенсии или получать минимальный финансовый дискомфорт от ежемесячных платежей, растянувшихся на 10-летний период. Кредиторы, однако, быстро почувствовали свою слабину. С 2010 года началось "закручивание гаек" в отношении выпускников-неплательщиков и сегодня неуплата Student Debt чревата разрушением финансовой и даже профессиональной карьеры.

Во-первых, банки стали чаще обращаться за помощью в коллекторские агентства. Сборщики долгов в США ведут себя довольно корректно и в рамках закона. Однако они имеют полное право увеличить сумму долга на 25%. К примеру, человек должен был должен $40 тысяч, а через некоторое время с него требуют уже $50 тысяч.

Во-вторых, просрочка студенческого долга сразу отражается на кредитной истории. Она начинает стремительно падать. Банки признают человека неблагонадёжным или потенциальным банкротом. Как результат, интерес по всем видам кредитов увеличивается, а сумма одолженных денег уменьшается. Например, какой-нибудь очень престижный банк может выдать должнику по Student Loan кредитную карточку с лимитом $500 под 29.99% годовых и членской платой в размере $149 в год.

Кроме того, с низкой кредитной историей нельзя будет взять автомобиль в лиз или мортгидж на выгодных условиях. Просрочка по выплате студенческого долга может даже привести к отказу в аренде квартиры или коммерческого помещения (лендлордам свойственно тщательно проверять кредитную историю).

Таким образом, для многих выпускников кредитный рейтинг (Credit Score) после окончания образовательного учреждения становится важнее, чем GPA (рейтинг знаний) в дипломе.

В-третьих, студенческий заём невозможно обанкротить. Он висит на номере социального страхования должника пожизненно и федеральное правительство располагает большим наборов инструментов для взыскания долга. В некоторых случаях кредитор автоматически удерживает часть заработной платы или забирает имущество. Например, автомобиль или дом.

Помимо федеральных законов существуют и штатные, которые также подразумевают применение суровых мер в отношении обладателей студенческого долга. Например, приостановка водительских прав на неопределённый срок.

В-четвёртых, студенческий долг распространяется на людей, которые поручились за заёмщика (co-signers). Ими чаще всего оказываются родители, бабушки и дедушки, братья и сёстры. Если они отказываются возмещать убытки за выпускника-неплательщика, то их ждёт тот же длинный список наказаний, что и официального обладателя Student Loan.

Немаловажно сказать, что гигантский студенческий долг, накопленный американцами, во многом объясняется чересчур несовершенной системой начисления счёта за образования. Отправляющийся в колледж студент похож на попавшего в госпиталь больного без медицинской страховки. Они оба до конца не знают, на какую сумму им выпишут счёт и сколько денег ежемесячно придётся отдавать за своё образование/лечение.

В заключении остаётся сказать, что в Конгрессе застряло по крайней мере четыре законопроекта, которые могут сделать систему начисления и взыскания студенческих долгов более прозрачной и справедливой. Однако лоббисты крупных банков, а также руководители Департамента образования (DOE) и Федеральной резервной системы (FED) категорически против любых новшеств.

Так или иначе, в обозримом будущем мыльный пузырь под названием Student Debt имеет все шансы хлопнуться так же неожиданно, как и мортгиджный мыльный пузырь в 2007 - 2008 годах. По самым скептическим прогнозам, тотальное обнищание выпускников-должников может произойти уже к 2028 - 2030 годам.

Вадим Дымарский


Источник

0
Уважаемые, гости, если Вам понравилась или наоборот не понравилась новость, оставьте, пожалуйста, Ваш комментарий. Регистрация не займет у Вас времени, Ваше мнение важно для нас. Большое спасибо за Ваше внимание!
Добавить комментарий
Причина жалобы:   

Комментарии к новости (0)

Пока нет комментариев к новости. Вы можете быть первым




Популярные новости

26.01.2014 17:22 - Сокол

Как работает Государственная Дума в России. Даже нам стыдно…

Источник: Практикант рассказал, как депутаты проводят время в Госдуме. Орфография и пунктуация автора сохранены. “Подошла к концу первая неделя моей практике в одной из святынь российской государственности — Государственной Думе РФ, — пишет блоггер yeenzo.

10.06.2013 8:24 - Wiki

Израильтянам ставят на лоб метки

Источник: Мы уже неоднократно публиковали материалы, касающиеся темы нанесения антихристовых начертаний на людей. Некоторые специалисты и эксперты считают, что наносить штрих-код (клеймо, печать) на лоб человека будут при фотографировании на новые биометрические электронные документы (паспорта-карточки).

13.11.2022 18:09 - next

Как построить правильный гараж

Источник: Гаражный бокс считается одним из простых объектов, которые очень часто возводятся своими руками. В то же время известно, что готовиться к возведению объекта следует с полной серьезностью. Владелец участка, который намерен самостоятельно заняться строительством, должен обладать минимальными знаниями и навыками в этой сфере деятельности. В некоторых случаях бывает выгоднее пригласить сторонних исполнителей и оплатить их услуги. Окончательное решение принимает владелец будущего строения.

14.11.2019 19:28 - НСМБЖ

Свой среди чужих, или чужой среди своих?

Источник: Зимой 2019 года в блогосферу Гомельщины ворвалось никому ранее неизвестное упитанное бородатое лицо, и практически сходу, с колес начало строить у нас "Страну для жизни".

15.09.2012 9:22 - 555

Говорят, что Путин не настоящий

Источник: Как говорится, факт налицо. Что с внешностью президента? Договорились до того, что Путин, которого мы видим, уже не Путин, а его двойник.

23.06.2014 9:33 - 555

Что пророчила Ванга про Украину

Источник: Интересно, что в свое время в предсказаниях Ванги был катрен, который все считали фантазией болгарской бабушки: "Крым оторвется от одного берега и прирастет к другому". Ну и впрямь — как может Крым оторваться? Теперь мы увидели, как...

02.07.2020 9:31 - next

Виниловые и нитриловые перчатки: плюсы и минусы

Источник: Во многих областях деятельности большое внимание уделяют индивидуальной защите рук, поэтому в них большим спросом пользуются синтетические перчатки.

06.04.2012 17:29 - свобода

Кто должен платить долги и кредиты за тех, кто умер

Источник: В середине марта банк "Восточный экспресс" выставил на продажу просроченные кредиты своих умерших заемщиков.

12.08.2014 8:33 - prokrust

Кто сбил малазийский «Боинг» - анализ военного летчика

Источник: Валентин Василеску (Valentin Vasilescu), румынский военный эксперт, пилот и бывший заместитель командующего военным аэропортом "Отопень" изложил свою версию трагедии с малайзийским "Боингом" в небе над Украиной.

21.11.2012 7:33 - Sergey2013

Вертикаль гламурного фашизма

Источник: Новая советница Шойгу Мария Китаева. Групповуха с переодеваниями. Такими кадрами нельзя разбрасываться в Московской области. Надо немедленно тащить ее в Министерство обороны. Там столько вакансий освободилось после сердюковских девок.

02.04.2012 15:28 - свобода

Крупнейшие авиакатастрофы в России за последние 10 лет

Источник: Сегодня пассажирский лайнер ATR-72 разбился при взлете в аэропорту Тюмени. Самолет разрушился при падении и загорелся.

11.05.2014 22:04 - 555

Как это быть "ватником"

Источник: Недавно в прокате шел фильм А.Германа , по повести Стругацких , "Трудно быть богом" , я его не смотрел. Глядя на всю мою жизнь, мне почему-то захотелось написать, как трудно быть ватником. Почему трудно быть ватником и признаки ватника

10.06.2014 18:42 - prokrust

Садальский рассказал где живут дети российских чиновник

Источник: Известный актер и блоггер Станислав Садальский 8 июня опубликовал в своем "Живом Журнале" пост "Они любят Россию и российский народ как источник дохода, но видят будущее свое и своих детей на западе". Он активно обсуждается

02.02.2013 14:44 - frend

Рейтинг надежности автомобилей TÜV Report 2013 года

Источник: Ежегодно в Германии проводится оценка миллионов автомобилей на предмет надежности, по результатам которой составляется рейтинг TÜV В нынешнем году эксперты оценили

30.04.2014 7:08 - 555

Как укрСМИ оболгали Дюжева

Источник: Украинские СМД (средства массовой дезинформации) продолжают упражнения, связанные с тем, кто опубликует самый нелепый материал, "раскрывающий суть кровавого российского вмешательства" на востоке незалежной. "Пресса Украины" на днях решила внести

09.06.2014 7:35 - 555

Задорнов про "особый" украинский народ

Источник: Я уже не раз ранее писал о том, что у античных летописцев первых веков нашей эры существуют записи о том, как древние греки не могли отличить кельтов от венедов: выглядели эти народы одинаково, говорили на очень похожих языках, да и боги их были

Вход

Заполните поле
Заполните поле
закрыть